ביטוח חיים Sberbank: השקעות הון, תנאים וכללי ביטוח

ביטוח חיים הוא הגנה על רכושעניינו של אדם הקשור לחייו ולמותו. זהו סוג ארוך של השקעה מצטברת של קרנות. שירות זה על השוק מוצע לא רק על ידי המשתתפים המקצועיים, אלא גם על ידי מוסדות אשראי, בפרט Sberbank.

אודותנו

LLC IC "Sberbank ביטוח חיים" נוסדהבשנת 2014. זוהי חברה בת של PJSC "Sberbank", המתמחה בהגנה על זכויות הקניין. בתחילה הציעה החברה פרויקטים של ביטוח חיים מצטבר והשקעות, ולאחר מכן היו תוכניות של הגנה וולונטארית על בריאות האזרחים.

ביטוח חיים

נכון להיום, החברה נמצאת בשלושת הראשוניםמנהיגים בשוק. במשך 9 חודשים של 2015 היקף הפרמיות שהתקבלו הסתכם ב -30 מיליארד רובל. מתוכם, 18 מיליארד רובל. על גבי צבירה ארוכת טווח וביטוח השקעות. עתודות ונכסים הסתכם ב 55 מיליארד רובל. ו -63 מיליארד רובל. בהתאמה.

חברת הביטוח Sberbank Life Insurance מציעה ללקוחותיה שירותי הגנה:

  • כל רכוש של יחידים וגופים משפטיים, למעט כלי רכב ומכונות חקלאיות;
  • אחריות אזרחית;
  • סיכונים עסקיים;
  • סיכונים פיננסיים;
  • מ תאונות;
  • ביטוח רפואי.

התוכנית

התנועה של קרנות תחת מערכת ביטוח החיים בתוכנית פשוטה ניתן לייצג כדלקמן.

המבוטח מבצע תשלום חודשי על בסיסתנאי חוזה הביטוח. קרנות אלה החברה בתוך 10-20 שנים מתחייב להשקיע על מנת לקבל הכנסה שנתית של 14-17%. חשוב להבין כי הגמול המובטח אינו מחושב על פי נוסחת הריבית המורכבת (כלומר, באותיות רישיות), אלא על ידי טכניקה ייחודית הידועה רק למבטח.

הכספים שקיבלו הראשונים נופלים לשמורה,כלומר, הם מושקעים בפיקדון בנקאי, בנכס או במניות. מהרווח הנקי של כ - 15% -20% מבטח משאיר את כל הוצאותיו ו 80-85% מעביר ללקוח.

בדרך כלל, השקעה מצטברתהביטוח אינו מיועד לרווח. מוצרים אלה נועדו לספק סיוע כספי במקרה של בעיות בריאותיות. תוכניות ביטוח מצטברות מכסות סיכונים אלה:

- שורד עד סוף החוזה;
- מוות (מכל סיבה שהיא);
- קבלת נכות של הקבוצה הראשונה.

תעריפים עבור מוצר זה להשתנות בתוך גבולות5-10% מסכום התשלום. הם תלויים בגיל (ככל שהמבוטח מבוגר יותר, כך הסיכון גדול יותר), המין (נשים חיות יותר מגברים), מערכת הסיכונים לתוכנית שנבחרה (מוות בלבד, שרידים עד לפרישה, קבלת קבוצת נכות).

ביטוח אשראי הוא מוצר אקטואלי בשוק

מאז 2014, הרוסים יש את ההזדמנותלסרב ביטוח אשראי הצרכן. זה לא יתרון עבור הבנקים להעלות את הריבית על הלוואות שהונפקו, שכן זה ישפיע על העלות של ההלוואה. ככל שהמדד האחרון גבוה יותר, כך רמת הלימות ההון נמוכה יותר. אמנם על פי החקיקה קיומו של פוליסת ביטוח אינו תנאי מוקדם להנפקת הלוואה, בפועל קשה מאוד לסרב לה.

ביקורות ביטוח חיים

עם כניסתה של תיקונים לחוק על הצרכןחלה ירידה במספר התלונות נגד הביטוח המוטל. ממדיניות אחת נמכר, הבנק סוכן מקבל 50-70% מן העלות. זהו מקור הכנסה משמעותי. לכן אין זה מפתיע כי המשתתפים בשוק מקצועי איטי להחזיר כספים עבור ביטוח חיים וביטוח בריאות. Sberbank ומוסדות ההלוואות הגדולות אחרות עדיין לעמוד בתנאי העסקה. אבל התנאים לקבלת החלטות שונות עבור כל בנק.

בתוך שבועיים לאחר החתימה על החוזה,ללקוח יש הזדמנות לסיים אותו באופן חד צדדי ללא הפסד של השקעה. שירות זה זמין למשתמשים של מוצרי השקעה, אחסון ותיבות. כללים אלה הם למעשה ב Sberbank ביטוח חיים. הבקשה מתקבלת רק בכתב בסניף הגוף המוסדי. אבל הנתונים הסטטיסטיים מראים כי אין כל כך הרבה מוכן לסיים את העסקה - רק 3%. זאת בעיקר בשל בעיות שעשויות להתעורר מהלקוח במקרה של אירוע מבוטח. הסיבה השנייה היא כי לקוחות מאוחר ליישם את הבקשה לחברה.

למה זה קורה?

החברה "Sberbank ביטוח חיים", כמוכל משתתף אחר בשוק מקצועי, יכול להחזיר את כל הסכום ששולם ללקוח רק עד החוזה נכנס לתוקף. אחרת, למבטח יהיו השלכות מס. הדרך היחידה להימנע מהם באותו זמן לקיים את דרישות החקיקה היא לדחות את הרגע הזה. הלקוח מסיים את החוזה, המדיניות משלמת, אבל השירות מתחיל לפעול לאחר זמן מה.

המצב בשוק הביטוח

להחזיר את הכסף ששולם עבור המדיניות של IC הביתביטוח אשראי "," ביטוח רנסנס "או" חברת ביטוח אזורית ", יכולים גם לקוחות של HCF-Bank. אם הלקוח משנה את דעתו בתוך 30 יום לאחר חתימת החוזה, הוא יכול לקבל 100% מעלות הביטוח. הכספים מוחזרים לחשבון ומיד נשלחים להחזיר את ההלוואה. כסף לא כפוף פוליסות ביטוח לא ניתן להחזר.

שירות דומה מוצע על ידי Promsvyazbank וBinbank. אבל בשני המוסדות אשראי חלקם של החזר קטן. אלפא בנק רק מתכוננת להוסיף פריט זה חוזי ביטוח וולונטרי, אבל הוא הולך לספק את הלקוח עם 14 ימים קלנדריים לחשוב על. אבל VTB 24, RSB, בנק מוסקבה, ו KhMB Otkrytie לא רואים אפשרות זו בכלל.

ביטוח חיים Sberbank החזר

שיעור מינימלי של ביטול ביטוח אשראי- זה הנורמה. לנוכח הביקוש הגובר ללווים, ביקוש נמוך יותר עבור הלוואות, אפשרות זו יכולה למשוך לקוחות חדשים. "תקופת הקירור" מסופקת על ידי בנקים, ששיעורי האשראי שלהם אינם תלויים בזמינות הפוליסה ואשר לגביה עמלה ממכירת ביטוח אינה מקור ההכנסה העיקרי. אפשרות זו תשפר את הדימוי של הבנק וחברת הביטוח, שכן הוא מקטין את הסבירות לתביעות.

Sberbank: ביטוח חיים למשכנתאות

פוטנציאל הלווים מעוניינים בנושא של הגנהחיים ובריאות בהכנת הלוואה לרכישת דיור עם תמיכה ממשלתית. תוכניות כאלה פועלות בריבית מופחתת של 12%. אם הלקוח סירב להוציא את ביטוח החיים, הכנסות הבנק גדל ב -1%. כמובן, אתה יכול להחזיר כסף עבור השירות המוטל ובמהלך התוכנית, אבל גם במקרה זה שיעור יגדל ל 13%. אותו דבר נוגע לסיום או אי חידוש הביטוח בשנה הבאה. כל התנאים האלה נקבעו בהסכם ההלוואה.

עם זאת, ביטוח אישי ארוךנתפסת כדרך נוספת לנפח כסף מהלקוח. יתר על כן, בנוכחות הסכם על ההגנה על האינטרסים רכוש, אתה יכול לבקש משכנתא על 11.4%. אבל יש הרבה שאלות על תנאי העסקה. העובדה היא שאתה יכול לבקש שירות רק ב Sberbank ביטוח חיים LLC על ריבית גדולה למדי של 1% מסכום ההלוואה. כלומר, אם לקוח קונה דירה עבור 3.5 מיליון רובל, ביצוע התשלום הראשון של 1.5 מיליון רובל, ואז הוא לוקח 2 מיליון רובל בחוב. פרמיית הביטוח בשנה הראשונה של המבצע Dogor יסתכם 20,000 רובל.

ביטוח חיים Sberbank למשכנתאות

אבל איך באמת?

למעשה, קל יותר לבטח את החיים בכלמוכר על ידי הבנק של החברה. בתחום, מנהלים מעדיפים לשתוק על זה מסיבות שונות: החל אזל לאינטרס החומר של עובדים. כדי לגלות עם מה חברות אחרות המוסד הפיננסי משתף פעולה, אתה יכול במשרד. אתר. ביטוח חיים עם משכנתא בנק החיסכון ניתן להנפיק ב 16 חברות: "FAC", "ביטוח מוחלט", "ביטוח VTB", "SOGAZ", "ZETTA", "Reso", "Ingosstrakh", "Rosgosstrakh", "נסקו" "רנסנס", "הימור", SF "אדוניס", "עגור סיבירי", "שער ספסקי", "REGIONGARANT" CO "סורגוטנפטגז". תעריפים עשויים להיות שונים בצד גבוה או נמוך יותר. אם עובדי בנק החיסכון יסרבו לקבל מדיניות זו, ידרשו מהם סירוב בכתב.

אטרקטיביות של ביטוח השקעות

תוכנית ההשקעה של כספים מהחברה "Sberbank ביטוח חיים" מציעה שירותים להגנה בו זמנית של השקעות עם ההשקעה שלהם בנכסים שונים בשוק הרוסי והעולם. הפקדה בנקאית מביאה הכנסה יציבה אך נמוכה. קרנות נאמנות מציעות הזדמנויות מעניינות יותר להפקת הכנסות, אך עם סיכון גדול יותר, והנחיותיהן השתנו למשקיעים מנוסים יותר. לכן, האטרקטיביות של תוכנית ההשקעה מ SK "ביטוח חיים Sberbank" עולה. עדויות של לקוחות מאשרים זאת.

ביטוח חיים וביטוח בריאות

תנאים

IC "Sberbank ביטוח חיים" יש שלהקו מוצרי השקעה. כאשר משלמים אגרה, חלק מהכספים הולך מכשירים קלאסיים (פיקדונות בבנקים, אג"ח ממשלתיות), והשאר מושקע בנכס שנבחר על ידי הלקוח. אבל במסגרת תוכנית זו, הסיכון של אי קבלת הכנסה מוטלת על הלקוח. מכשירים שמרניים הם הגנה נוספת מ Sberbank ביטוח חיים. הלקוח יקבל החזר של כסף, ליתר דיוק, את הסכום הראשוני של השקעות, גם אם הנכס שנבחר על ידי אותו פוחת לחלוטין.

התוכנית היא לטווח ארוך. אם תרצה, הלקוח יכול לסיים את תקופת החוזה. במקרה זה, הוא יקבל סכום הגאולה. בשוק, מיתון עליות הם כל הזמן לסירוגין. הסיכוי להרוויח הכנסה גבוה יותר במונחים ממוצעים. תנאי שוק מוצלחים יכולים להשתנות בכל רגע. בתוך שנתיים או שלוש שנים לאחר תחילת ההשקעה, תוכל לשנות את נכס הבסיס ללא כל ניכויים.

ביטוח חיים למשכנתא בבנק חיסכון

IC "Sberbank חיים ביטוח" ההשקעההמוצר בקו שלה אינו מקום כחלופה הפיקדון. זה מיועד ללקוחות שכבר יש להפקיד בבנק המכסה הכנסה רבעונית. כל דבר יכול לקרות בחיים. וגם לצאת השקעה לטווח ארוך בגלל אובדן זמני של עבודה ושכר הוא לא הגיוני. אבל כדי לשמור על התקציב השנתי בבנק על ההפקדה טועה גם. משקיע כזה עשוי להיות בעל עניין בהשגת הכנסות נוספות.

רק עבור אנשים כאלה הוא בכיווןתוכנית השקעות. הלקוח יכול לבחור באופן עצמאי כל נכס בשווקים הרוסיים והעולם. יתר על כן, המשתתפים בתוכנית יש יתרון אחד נוסף - מיסוי מועדף של ההכנסות שהתקבלו. לקוחות שסיימו חוזה ביטוח חיים לתקופה של 5 שנים באמצעות Sberbank זכאים לניכוי מס אישי. המס יחויב רק על החלק העולה על ההכנסה בשיעור המימון מחדש.

ביטוח בריאות בינלאומי

Sberbank חברת ביטוח חיים מציעהללקוחותיה מוצר חדש להגנה מפני מחלות קריטיות עם אפשרות לעבור קורס של טיפול בחו"ל. זה יאפשר ללקוחות לנצל את הניסיון של מומחים מן המרפאות המובילות בעולם לכסות את עלויות הטיפול הרפואי במהלך הטיפול במחלות מסוכנות, שיקום, בדיקות מונעות, ולקבל ייעוץ רפואי מומחה. היתרונות העיקריים של השירות הם מגוון רחב של סיכונים, מדינות בהן ניתן לטפל בטיפול ושירות חדש.

 ביטוח חיים Sberbank

ביטוח בריאות בינלאומי מאפשר לך לקבלעזרה במצבים שבהם המדיניות התקנית של LCA אינה פועלת: טיפול בסרטן, ניתוחים כירורגיים, שיקום לאחר השתלת איברים. התכנית מקיימת בדיקות מקצועיות בחו"ל. הפוליסה מכסה גם את הטיפול במחלות שנתגלו על ידי הלקוח עוד לפני סיום החוזה (אך לא לפני שנתיים) וכן בתום תוקפו. בנוסף, הלקוח יכול לרכוש חבילות שירותים אחרות בחו"ל.

ביטוח החיים הבינלאומי של הלווה (Sberbank) מאפשר ללקוחות לעבור טיפול במרפאות המובילות בעולם:

  • בגרמניה, ישראל, ספרד, טורקיה, רוסיה - טיפול במחלות אונקולוגיות ובניתוחים;
  • בכל מדינה - השתלות;
  • בישראל - שיקום וטיפול פליאטיבי.

גישת הכל כלול בתוך התוכניתהביטוח מספק לא רק את קבלת התשלום, אלא גם שירות רחב לארגון תהליך הטיפול, הנסיעה של הלקוח, כמו גם את תמיכתו בחו"ל. שירות ברמה גבוהה הוא סביב השעון. ראשית, לפני, במהלך ואחרי הטיפול, התייעצות מסופק על פני הטלפון המוקד. שנית, עלות התוכנית כוללת את עלות הנסיעה האווירית עבור הלקוח והלווייתו למרפאה בחו"ל. בעת מחלה קשה, עזרה פסיכולוגית חשובה.

התוכנית תקפה ל -5 שנים. התנאים מאפשרים אפשרות של הרחבה שנתית של החוזה. הגבול השנתי של סכום הביטוח לאדם הוא 1 מיליון דולר עם אפשרות של פי שלושה. בשל הכיסוי הגיאוגרפי הרחב, הפוליסה מונפקת רק בדולר ארה ב ". הגיל המקסימלי של הלקוח הוא 65 שנים. ישנן תוכניות מועדפות עבור לקוחות אשר עושים את החוזה עבור כל המשפחה, בהיקף של 5 אנשים.

ביטוח פוקימון הוא מוצר חדש בשוק

פוקימון הוא דמות מהמשחק הנייד החדשפוקימון. הוא פותח לא רק על ידי גיימרים, אלא גם על ידי בנקאים. "Roketbank" היה אחד הראשונים להשיק תוכנית ביטוח תופס פוקימון. עבור "נתפס" בסניף הבנק של הדמות, מחזיקי כרטיס קיבל 50 רובל כל לחשבון בונוס.

לרעיון זה הצטרף היום השני לבנק החיסכון. הוא פתח אתר אינטרנט מיוחד עבור השחקנים עם הכתובות של 28 יחידות, למשוך דמויות מצוירות. הנהלת המוסד הפיננסי מצפה כי גם תוכל למשוך גיימרי סניף נלהבים. אם, במהלך לכידתו של אחד ללקוח פוקימון פצוע, קל SC חברת "ביטוח וחסכון בנק החיים" לשלם לו את הביטוח עבור כמות מקסימלית של 50 אלף. רוב. בקשה להשתתפות בתכנית ניתן להגיש ישירות מהאתר.

ביטוח חיים לווה

כדי גיימרים עניין נוסף,Sberbank מבצע את הפעולה "תמיד בקשר". Cardholders יכול להפעיל את AutoPay עד 18 אוגוסט, לחדש את החשבון לפחות פעם אחת - ולאחר מכן, אם Pokemon הוא נתפס, את האשראי של המוסד יגבה 500 "תודה" בונוסים לשחקן. בנוסף, הלקוח יצטרך לשלוח צילום מסך ומספר טלפון נייד ב- LAN לקהילת Sberbank בפייסבוק או "VKontakte".

"בנק טינקוף" הציע את תנאי הפעולה. כל לקוח שהנפיק כרטיס אשראי Tinkoff Google Play, מוסד האשראי יצבור 2000 בונוסים. הם יכולים להיות משולם עבור כל רכישות בחנות המקוונת, כולל במשחק פוקימון עבור (1 = 1 רובל). המשחק כבר מספק גיימרים עם מזומנים בחזרה עבור כל הרכישות ב- Google Play (10%), במסעדות (2%) ובכל רכישות אחרות (1%).

אהבתי:
0
חובה ביטוח המדינה בפדרציה הרוסית
ביטוח אישי של אזרחים ברוסיה.
חוק ביטוח: על מושג הביטוח
VTB-24: ביטוח של MTPL, משכנתאות וחיים
יסודות ביטוח ודמי ביטוח
סיווג הביטוח
טפסים וסוגי ביטוח. האם זה רווחי?
צורות ביטוח
ביטוח סיכונים עסקיים
פוסטים מובילים
למעלה